OCIでFintechイノベーションを強化 (2025/01/09)
OCIでFintechイノベーションを強化 (2025/01/09)
https://blogs.oracle.com/cloud-infrastructure/post/empowering-fintech-innovation-with-oci
投稿者：Sonali Mishra | Principal Cloud Architect
今日の急速に進化する金融業界の状況において、金融とテクノロジーの融合(フィンテック)は、多数の技術進歩により、従来の金融サービスに革命をもたらしました。クラウド・コンピューティングは、敏捷性、スケーラビリティ、セキュリティおよびコスト効率の必要性によって推進される金融サービス部門およびフィンテック企業の主要な混乱として出現し、業務を加速してデジタル・トランスフォーメーションを推進するために、ますますクラウドに移行しています。
fintech をクラウドで形成
次のトレンドとパターンは、クラウドにおけるfintech の未来を形作る上で極めて重要です。
- 採用の増加:Market Research Futureのレポートによると、世界のフィンテック市場は2024年から2032年の間に16%以上のCAGRで成長すると予測されており、クラウドベースのソリューションがこの成長において極めて重要な役割を果たしています。クラウド・コンピューティングにより、フィンテック企業は、広範なインフラストラクチャへの投資を必要とせずに、オンデマンドでコンピューティング・リソースにアクセスできます。
- コスト削減: 従来のオンプレミス・インフラストラクチャでは、かなりの先行設備投資(CapEx)と継続的な運用支出(OpEx)が必要になります。一方、クラウド・コンピューティングは柔軟なモデルを提供し、フィンテック企業はコストを効果的に予測および最小化しながら、リソースを動的にスケーリングできます。
- スケーラビリティと柔軟性: フィンテック企業は、需要の急速な成長と変動を経験することがよくあります。クラウド・テクノロジはスケーラビリティを提供し、サービスのダウンタイムや重大な中断が発生することなく、ニーズに基づいてインフラストラクチャを迅速にスケール・アップまたはスケール・ダウンできます。クラウドの柔軟性により、フィンテック企業はパフォーマンスや信頼性を損なうことなく顧客の要求に応えることができます。
- セキュリティとコンプライアンス: セキュリティとコンプライアンスは、フィンテック企業にとって依然として最大の懸念事項です。多くのフィンテック企業は厳しい規制要件を抱えており、データが安全に保存され、サイバー脅威から保護されていることを確認する必要があります。クラウド・プロバイダは、フィンテック・クライアントを安心させるために、業界認定を定期的に取得および更新する必要があります。
- データ分析とAIとML: フィンテック企業は、クラウドベースのデータ分析プラットフォームと人工知能(AI)と機械学習(ML)サービスを活用して、膨大なデータから貴重なインサイトを抽出しています。これらのインサイトは、意思決定の強化、カスタマー・エクスペリエンスのパーソナライズ、不正行為の検出に役立ちます。McKinsey & Companyの調査によると、クラウドベースの分析を使用しているフィンテック企業は、新製品や新サービスの市場投入までの期間を50%短縮しています。
- コネクティビティと自動化: 2024年のPWCの調査によると、テクノロジー・リーダーの49%がAIをコア・ビジネス戦略に完全に統合しています。フィンテック企業にとって、統合と自動化の簡素化は、市場投入までの期間を短縮し、コストを削減するだけでなく、AIがリアルタイムのインサイトと自律的な意思決定を実現するために不可欠な基盤データとワークフローも提供します。
- クラウド・プロバイダーとのパートナーシップ: フィンテック企業は、多くの場合、クラウド・プロバイダーとのパートナーシップを形成し、フィンテック企業がAI、ML、ブロックチェーン、モノのインターネット(IoT)、サーバーレス・コンピューティングなどの最先端テクノロジーを使用できるようにする専門的なサービスと専門知識にアクセスします。クラウド・プロバイダは、ハイブリッド・クラウド、ソブリン・リージョン、機密データや重要なアプリケーションをセキュアなプライベート・クラウド環境内に保持する専用のプライベート・クラウド・リージョンなど、さまざまな種類のクラウド・サービスを提供しています。
- 移行の課題: レガシー・システムを使用するフィンテック企業は、複雑な依存関係を持つ可能性があり、クラウド環境で効果的に動作するには大規模なリファクタリングが必要です。機密性の高い財務データをクラウドに移行する際には、規制要件に対応し、データ主権、プライバシ・コンプライアンスを確保し、業務の中断を最小限に抑える必要があります。
フィンテックにおけるOCIの可能性を解き放つ
フィンテック業界におけるデータ・モダナイゼーションとクラウド移行戦略には、財務データの機密性や金融機関に課せられる厳しい規制要件など、独自の課題があります。Oracle Cloud Infrastructure(OCI)は、これらの課題に対処できるフィンテック企業の独自のニーズに対応するように設計された包括的なクラウド・サービス・スイートを提供します。OCIは、フィンテック業界における次の主要なクラウド・セキュリティの課題を支援します。
- 保存中および転送中の暗号化: OCIは、保存中と転送中の両方のデータを保護するための堅牢な暗号化機能を提供します。フィンテック企業は、Oracle Key Managementによって管理されているキーを使用して、データベース、Object Storageおよびその他のサービスに格納されている機密データを暗号化できます。また、OCIは、サービスとアプリケーション間で送信されるデータに対してSSLおよびTLS暗号化を提供し、エンドツーエンドのセキュリティを確保します。
- キー管理: OCIには、フィンテック企業が暗号化キーを安全に管理し、暗号化されたデータへのアクセスを制御できる一元化されたキー管理サービスが含まれています。組織は、Oracle Key Managementを使用して強力なキー管理プラクティスを実施し、不正なアクセスや開示から暗号化キーを保護できます。
- Identity and Access Management (IAM): OCI IAMサービスにより、フィンテック企業はリソースへのユーザー・アクセスを安全に管理できます。ロールベースのアクセス制御(RBAC)により、権限を詳細に制御できるため、認可されたユーザーのみが機密データおよびリソースにアクセスできるようになります。多要素認証(MFA)は、ユーザー認証プロセスにセキュリティのレイヤーを追加し、不正アクセスのリスクを軽減します。
- データ・マスキングとリダクション: OCIは、認可されたユーザーのユーザビリティを維持しながら、フィンテック企業が機密データを保護できるよう、データ・マスキングとリダクションの機能を提供します。データ・マスキングにより、組織は機密情報を現実的だが架空のデータに置き換えることができ、非本番環境でのエクスポージャのリスクを軽減できます。リダクションを使用すると、組織はアプリケーション・インタフェースおよびレポートで機密情報を選択的に非表示またはマスクできます。
- データベース・セキュリティ: OCIは、データ暗号化、透過的データ暗号化(TDE)、データベース・ファイアウォール機能など、Oracle Databaseの高度なセキュリティ機能を提供します。フィンテック企業は、これらの機能を使用してデータベースを保護し、機密性の高い財務データを不正アクセスや改ざんから保護できます。OCIは、CISベンチマーク構成のガイドラインに準拠し、ゼロトラスト・セキュリティ・アーキテクチャを実装しています。
- ネットワーク・セキュリティとセキュアなデータ転送: OCIは、仮想クラウド・ネットワーク(VCNs)などのセキュアなネットワーキング機能と、フィンテック企業がネットワーク・セキュリティ制御を実装して、クラウド環境内およびオンプレミス・リソースとクラウド・リソース間のデータ・トラフィックを保護できるプライベート接続オプションを提供します。フィンテック企業は、セキュリティ・グループやネットワーク・セキュリティ・リストなどのOCIのネットワーク・セキュリティ制御と、分散型サービス拒否(DDoS)保護やWebアプリケーション・ファイアウォール(WAF)などの機能を使用して、ネットワーク・インフラストラクチャを保護し、一般的なネットワークベースの攻撃を軽減できます。
- セキュリティの監視とロギング: OCIは、フィンテック企業がセキュリティの脅威をリアルタイムで検出して対応できるようにする包括的なロギングおよび監視機能を提供します。Oracle Cloud GuardやOracle Security Zonesなどのサービスは、継続的な監視と自動化された脅威検出を提供し、潜在的なセキュリティ・インシデントを先回りして組織に警告することで、データ侵害の防止とセキュリティ・リスクの軽減を支援します。サードパーティのセキュリティ情報およびイベント管理(SIEM)ツールとの統合により、組織は予防的な脅威管理のためにセキュリティ・ログを一元化および分析できます。
- コンプライアンスと認定: OCIは、ISO 27001、SOC 1、SOC 2、PCI DSSなど、さまざまなコンプライアンス認定を受けており、業界標準と規制要件を満たすことへの取り組みを実証しています。フィンテック企業は、OCIのコンプライアンス認定を活用して、規制上の義務を果たし、業界のベストプラクティスへの準拠を示すことができます。
- バックアップとディザスタ・リカバリ: OCIは、フィンテック企業がデータ損失から保護し、ビジネス継続性を確保するためのバックアップおよびディザスタ・リカバリ・サービスを提供します。フル・スタック・ディザスタ・リカバリ(FSDR)などの自動バックアップ・ソリューションにより、組織はデータを定期的にバックアップしてセキュアで自己回復性の高いストレージ・ロケーションを確保できます。また、ディザスタ・リカバリ機能により、中断を伴うインシデントが発生した場合にサービスを迅速にリストアできます。
- 高度な分析、AI、ML: OCIは、フィンテック企業がさまざまなデータセットから実用的なインサイトを導き出すことができる、強力な分析とAIおよびMLサービスを提供します。市場動向の予測、アルゴリズムによる取引、不正行為の検出、財務上の推奨事項のパーソナライズなど、OCIのアナリティクス・ツールは、フィンテック企業がデータ主導型の意思決定を行い、カスタマー・エクスペリエンスを強化できるようにします。
- 簡素化された統合と自動化: OCIは、フィンテック企業向けの統合プラットフォームを提供し、クラウドおよびオンプレミス・システム間のデータとアプリケーションの統合を簡素化します。これらのサービスにより、リアルタイム・レプリケーションによるイベントベースのアプリケーション同期が可能になり、一貫性のある信頼できるデータAI主導のインサイトと意思決定の需要が実現します。ワークフローを自動化し、手作業を制限することで、フィンテック企業は、業務の複雑さとリスクを軽減しながら、プロジェクトの遂行を加速し、コンプライアンス・コストを削減し、シームレスなカスタマー・エクスペリエンスを提供できます。
- ハイブリッドおよびマルチクラウド戦略: OCIは、スプリットスタック・アーキテクチャを使用したハイブリッド・クラウド環境のサポートを提供し、オンプレミスおよび多様なクラウド・リソースの統合管理を可能にします。また、このオプションは、多様なプラットフォームおよび環境の管理の複雑さを簡素化するためにも役立ち、これらの多様な環境全体にわたる包括的な可視性と制御を保証します。業界初の取り組みとして、Oracleは、Oracle Interconnect for Microsoft Azure、Oracle Interconnect for Google Cloud、Oracle Database@Azure、Oracle Database@Google Cloud、Oracle Database@AWS を立ち上げ、フィンテックのお客様がマルチクラウドのパワーを引き出し、迅速に革新し、容易に拡張し、最高レベルのコンプライアンスとセキュリティを維持できるようにしました。
- ブロックチェーンと暗号通貨: ブロックチェーン技術と暗号通貨への関心が高まり続ける中、OCIはブロックチェーンベースのソリューションを開発および導入するための堅牢なプラットフォームを提供します。分散型財務(DeFi)アプリケーションの構築、トークン化プラットフォームの立ち上げ、デジタル資産の保護のいずれであっても、OCIはフィンテックにおけるブロックチェーンのイノベーションに必要なスケーラビリティ、セキュリティ、相互運用性を提供します。
フィンテックにおけるOCIの実際のアプリケーション
フィンテック分野では、OCIは次の現実世界のアプリケーションで使用されています。
統合、プロセスの自動化、リアルタイムのデータ交換
急速に進化する金融サービスの状況では、俊敏性を維持し、顧客の要求を満たすために、シームレスな統合と自動化が不可欠です。Oracle Integration Cloud (OIC)は、金融機関が業務の最新化、ワークフローの合理化およびカスタマ・エクスペリエンスの強化を実現するうえで、極めて重要な役割を果たします。OICは、レガシー・コア・バンキング・システムを最新のクラウドベース・プラットフォームと橋渡ししし、顧客データ、トランザクション、アカウントの詳細のリアルタイム同期を実現します。この同期により、フィンテック・パートナやサードパーティ・アプリケーションとのシームレスなコラボレーションが可能になり、業務のサイロ化が軽減され、システムの効率が向上し、イノベーションが促進されます。
トランザクション・システムをAIおよびMLツールに接続することで、OICはリアルタイムの不正検出と異常の特定を可能にし、財務リスクと評判リスクを軽減します。また、金融システム、カスタマー・データ、分析プラットフォームを統合し、機関が実用的なインサイトを獲得できるように支援します。Oracle Integration Cloudは最新の金融サービス・クラウド・インフラストラクチャのバックボーンです。機関は、オペレーショナル・エクセレンスおよび規制コンプライアンスを維持しながらイノベーションを実現できます。
デジタル・バンキング・ソリューションのスケーリングと革新
デジタル・バンクは、OCIのスケーラビリティとセキュリティを活用して、リアルタイムの口座残高、即時決済、AIを活用した財務インサイトなどの機能を含む、柔軟で信頼性の高いオンライン・バンキング・エクスペリエンスを顧客に提供できます。フィンテック企業が利用できるようにすることで、デジタル・バンキング・サービスを迅速に立ち上げ、運用コストを削減し、新しい市場に拡大できます。また、企業はOICを使用してSWIFTやSEPAなどの支払ネットワークと統合し、支払ワークフローの合理化、エラーの削減、規制コンプライアンスの確保を行うことで、機関はより迅速で信頼性の高い支払サービスを提供できるようになります。
Oracle Analyticsサービスは、組み込みAIとMLを使用して、MySQL、Oracle Autonomous Database、Oracle Exadataなどのさまざまなデータソースからのデータを分析し、よりスマートな予測とインテリジェントな意思決定を行います。OCIのAI支援分析、統合、自動化機能により、企業は顧客の行動に関するより深いインサイトを提供し、個々のニーズに合わせてサービスを調整することができます。
アルゴリズム取引における高性能コンピューティングによる金融業務の最適化
フィンテック企業は、顧客の金融サービスへのリアルタイム・アクセスを確保しながら、毎日何百万ものトランザクションを処理するという課題に直面することがよくあります。OCIのハイパフォーマンス・コンピューティング(HPC)インフラストラクチャと低レイテンシ・ネットワーキングを使用すると、速度や信頼性を損なうことなく大量のトランザクション・ボリュームを処理できます。HPCを使用することで、フィンテック企業は財務取引をリアルタイムで処理し、取引アルゴリズムを最適化し、市場の機会を活用して、グローバルな顧客ベースに即時決済サービスを提供できます。
規制コンプライアンス・プロセスの強化
銀行および金融機関は毎日何百万もの取引を処理し、それぞれがPayment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)に厳密に従う必要があります。グローバルな顧客ベースにおけるPCIコンプライアンスの確保は、特に機密性の高いカード保有者データを扱う際の、複雑でリソース集約型のプロセスです。OCI SOC 1、2および3、PCI DSSおよびISO 27001認定は、支払カード取引を処理するための安全な基盤を提供し、最高水準のデータ保護を保証します。OCIのコンプライアンス対応インフラストラクチャと高度な暗号化、アクセス制御、および自動化されたコンプライアンス・レポート・ツールを組み合わせることで、コンプライアンスを維持するリスクと運用上のオーバーヘッドを最小限に抑えながら、セキュアな支払い処理環境を維持できます。
リスク管理の強化
OCIは、金融機関が財務およびリスク管理機能を強化するための包括的なツールと機能セットを提供します。OCIは、高度な分析、AI、ML、リアルタイムのデータ処理、強化されたセキュリティ、回復力のあるインフラストラクチャを通じて、コンプライアンスとビジネスの継続性を確保しながら、市場、流動性、運用リスクをより適切に管理できるようにします。OCIを使用することで、金融機関は財務報告プロセスを自動化し、内部管理と規制報告の両方のために正確でタイムリーなレポートを生成できます。リスク管理戦略をさらに強化し、意思決定を改善し、ますます複雑でダイナミックな環境で財務システムを保護するためのコンプライアンスを示すことができます。
マルチクラウドの導入と管理
クラウド・コストを最適化しながら急速な成長の要求に応えるために、サービスの品質やパフォーマンスを犠牲にすることなく収益性を維持することが重要になっています。中断のないサービスの確保は、特にダウンタイムが大きな経済的損失と評判の低下につながる可能性のある金融部門において不可欠です。フィンテック業界は、OCIのマルチクラウド戦略パートナーシップを他のクラウド・プロバイダーと併用して、柔軟でアジャイルなクラウド環境を維持できます。OCIと他のクラウド・プロバイダ間のセキュアで低レイテンシのデータ転送により、フィンテックのお客様は分散ワークロードを実行し、最適なパフォーマンスと冗長性を確保できます。戦略的なワークロードの分散とOCIのコスト管理ツールの使用により、高いパフォーマンスとセキュリティ基準を維持しながら、クラウド・コストを25%削減できます。
まとめ
OCIは、フィンテック企業に、コストを削減しながらパフォーマンス、スケーラビリティ、コンプライアンスを強化する幅広いアプリケーションを提供します。デジタル・バンキング、決済、融資、インサーテック、資産管理など、OCIが提供するセキュリティ、パフォーマンス、スケーラビリティにより、フィンテック企業はサービスを革新し、最適化することができます。フィンテックにおけるOCIの利用は拡大し続け、企業がデータを管理し、規制を遵守し、全体的なカスタマー・エクスペリエンスを向上させるのに役立ちます。
金融テクノロジにおけるOracle Cloud Infrastructureの詳細は、次のリソースを参照してください。
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